為甚麼不能直接相加？

港幣、美元與日圓代表不同的貨幣單位。計算總資產時，不能直接把帳戶畫面上的數字相加，必須先換算成同一種貨幣。

負債也需要使用相同的換算方式。如果只換算外幣資產，卻遺漏外幣貸款或信用卡欠款，淨資產便會被高估。

先選擇基準貨幣

基準貨幣是您用來查看總額的貨幣。若日常收入、開支及主要負債都以港幣計算，選擇 HKD 通常較方便比較；如果主要使用另一種貨幣，也可以按自己的記錄需要選擇。

選好後，盡量維持一致。更改基準貨幣會改變圖表上的數值單位，並不代表資產真的增加或減少。

記錄原幣餘額，再換算總額

每個帳戶保留原本的貨幣與餘額，總覽才換算成基準貨幣。這樣既能與銀行月結單核對，也能查看整體資產配置。

換算金額 = 原幣餘額 × 每單位原幣相當於多少基準貨幣

設定匯率時，先確認報價方向。例如「每美元相當於多少港幣」與「每港幣相當於多少美元」是相反的換算方式。若使用了反方向的數字，結果便會不正確。

  • 為每個帳戶記錄原幣餘額及貨幣代碼。
  • 確認匯率的基準與方向，再作換算。
  • 使用同一日期或接近日期的匯率，避免混用不同時點。
  • 外幣資產與外幣負債都需要換算。

原幣沒有變，為甚麼總值仍會改變？

外幣帳戶的原幣餘額即使沒有變動，換算成基準貨幣的總值也可能隨匯率改變。因此，看到淨資產增加時，不應直接把全部變化當成新存款或投資收益。

比較兩個日期時，可以先查看原幣餘額是否改變，再檢查使用的匯率。這有助區分帳戶本身的變動與換算因素；它不是投資回報的完整歸因計算。

轉帳時避免重複計算

從港幣帳戶轉至美元帳戶時，應同時更新兩個帳戶。一邊已記錄入帳，另一邊尚未扣除，會令總額暫時被高估；反過來則可能低估。

投資帳戶也要留意現金與持倉是否已包含在帳戶總值中。可以記錄整個帳戶的總值，或分開記錄各項資產，但不要同時重複加總。

在 WorthBook 如何處理？

WorthBook 支援 HKD、USD、CNY、JPY、EUR、GBP、SGD、AUD、CAD 及 TWD。各個帳戶可以設定原有貨幣，再以您設定的匯率換算成基準貨幣。

匯率由您自行設定及更新，並非即時市場報價；App 也不會自動連接銀行或更新投資價格。您可以定期核對月結單，更新餘額與匯率後再查看總覽。

如尚未整理資產與負債，可先閱讀淨資產是甚麼？如何計算自己的資產與負債，建立一致的記錄方式。